静岡市清水区の弁護士の浅井裕貴です。
ここでは、任意整理（月々の返済額減額交渉）についてご説明申し上げます。

〇任意整理

任意整理とは

借金を返していく方法として、もっともポピュラーなのが、任意整理です。

任意整理とは、現時点での借金の残高を計算し、月々返済できる金額まで返済額を落とし、
その代わりに、返済期間を延ばすというものです。

一定の収入がある方については、月々返済できる金額というのがあるはずです。
その月々返済できる金額まで落とすことによって、借金を返済していきます。

たとえば、Aさんが、とある金融業者から、１００万円を借りたとします。
はじめの契約は、５万円の２０回払いだったとしましょう。
（わかりやすいように、利息は０％ということにします。）。

４０万円を返済したところで、Aさんの給料が下がり、
毎月５万円を返すのが苦しくなったとします。
現時点での借金の残高は６０万円です。

現時点で、Ａさんは、毎月５万円は無理だけれども、
毎月２万円なら支払えるという場合、５万円の１２回払いから、
２万円の３０回払いに変えてもらう交渉をします。

もちろん、交渉なので、相手方（お金を貸した人）が承諾しなければいけません。
しかし、私の感覚では、６０回払い（５年）までであれば、交渉に乗ってくる金融業者が多いという印象です。
つまり、今の例でいえば、１万円の６０回払いでも了解する業者がいるというわけです。
ちなみに、極端な業者ですと、１００回払いでも了解することがあります。

もちろん、断固として交渉に応じない業者もいます。
そういう業者にあたった場合には、あきらめるしかありません。
任意整理に応じる義務は、金融業者にはないからです。

ただ、交渉に応じない業者はそこまで多くないので、定期収入があれば、任意整理を選択する意味は十分にあります。

弁護士に相談するメリット

①交渉成立の可能性が高い

弁護士は、依頼者様の収入と支出の状態を伺います。
伺った結果をもとに、月々いくらなら無理なく支払えそうかという計算をいたします。
計算をもとに、金融業者と交渉します。
金融業者からすれば、「弁護士が計算しているのであるから、
ある程度は見込みが立っているのであろう」と解釈してくれます。
そのため、弁護士が間に入った方が、金融業者も交渉のテーブルについてくれやすく、
また、交渉成立の可能性が上がるのです。

さらに、弁護士は、交渉のプロでもあります。
その意味でも交渉成立の可能性は高まります。

②過払金を見逃さない

弁護士は、任意整理を含め、借金に関する案件を受任した場合、
必ず、金融業者に対し「取引履歴」の開示を求めます。
「取引履歴」とは、貸付と借入の一覧表です。
開示を求められた場合、金融業者は、必ず開示しなければなりません（貸金業法１９条の２）。
「取引履歴」の開示を受けた弁護士は、利息制限法に基づいて、取引の計算をしなおします。
すると、実際の借金の額は、依頼者様が思っていたよりも安くなることがあります。
稀に、借金どころか、過払金でプラスになっており、むしろ金融業者に請求をすることすらあります。

しかし、昨今は、過払金の存在にお気づきでない方が多いです。
そのため、たとえ借金の方が多いとお考えでも、念のため、弁護士を通して、過払金の有無をチェックした方がよいのです。

債務整理をなさる方の費用

費目着手金追加内容追加金額実費成功報酬備考
任意整理（登録業者１社あたり）3万3000円別途０円消滅時効援用も含む
任意整理（個人・未登録業者１社あたり）
11万0000円別途０円
自己破産・同時破産廃止（債権者１０社まで）33万0000円１１社以降１社あたり+3万3000円別途０円個人（自然人）も、１社と計算する。
自己破産・管財（債権者１０社まで）55万0000円１１社以降１社あたり+3万3000円別途０円個人（自然人）も、１社と計算する。
民事再生（債権者１０社まで）55万0000円１１社以降１社あたり+5万5000円別途０円個人（自然人）も、１社と計算する。
過払金返還請求０円別途回収額の２２％
特定調停申立11万0000円別途０円
出廷費用・出張費用（静岡市内に限る）０円静岡市外の場合
+2万2000円～+5万5000円別途移動距離に応じて変動する。
※過払金返還請求案件は、訴訟になっても着手金はいただきません。

※「同時破産廃止」とは、原則として、お持ちの財産が３３万円未満の方を指します。具体的には、ご相談時にご確認ください。

※自己破産案件で、債権者（お金を貸してくれた人）が１０を超えるときには、１１社目から１社につき２万２０００円を加算していただきます。
例：同時破産廃止で債権者が１２社の場合→３３万円＋（１２－１０）×２万２０００円＝３７万４０００円となります。

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